Muafiyetli kasko ne demek?’ sorusuna
kısaca bir yanıt vermek gerekirse; "kazalarda zararın belli bir kısmının
doğrudan sizin tarafınızdan üstlenilmesi" şeklinde bir açıklama yapmak
mümkündür. Bu tanımın detaylarını, muafiyetli kargonun özelliklerini, avantajlarını
ve dezavantajlarını yazı içerisinde bulabilirsiniz.
Bu soru, bilhassa kasko seçenekleri
arasından uygun fiyata ürün aramakta olan araç sahiplerinin en çok merak ettiği
sorular arasında yer almaktadır. Muafiyetli araç kasko, poliçenin hazırlanması
aşamasında sigortalıyla sigorta şirketinin anlaşıp kararlaştırılan muafiyet
oranı üzerinden poliçeye uygulanmakta olan indirim seçeneğidir. Kasko
poliçesinde sigortalı, zararın belli bir kısmını üstlenir ve kazada oluşacak hasar
maliyetini sigorta şirketiyle paylaşır.
Sigorta şirketince muafiyetli kasko
poliçesinde zararın ödemesi gerçekleştirilirken, prosedürlere göre muafiyet
oranının düşülmesinden sonra belirli bir miktarı alınmaktadır. Belirlenmekte
olan muafiyet oranının ise sigortalı tarafından ödenmesi söz konusu olmaktadır.
İki tarafça ödemenin alınması durumu, bilinen kasko uygulamalarına göre en önem
taşıyan farklılık olarak değerlendirilmektedir. Çünkü eğer arabada hasar
oluşursa, muafiyetsiz kasko sisteminde zararın tümü sigorta şirketi tarafından
ödenir. Bu farklılıktan ötürü muafiyetsiz kasko ürünleri daha pahalı
olmaktadır. Muafiyetli kasko poliçeleri
ise görece indirimli fiyatlara yaptırılmaktadır. Çoğunlukla kaskonun
fiyatlarının araç sahiplerinin bütçesini aşması durumunda bu ürün tercih
edilmektedir. Diğer yandan bu tip kasko ürünlerinde tenzili muafiyet uygulaması
söz konusu olmaktadır. Bu uygulamada, sigorta bedeli %1, %2 gibi belli bir
oranda ise kişinin poliçe üzerinden muaf tutulması gerekmektedir. Aracın zarar
durumu ortaya çıkarsa belli bir maliyet ödenmesi söz konusu olmaktadır.
Muafiyetli kaskoda hasarın sigorta
poliçesi üzerinden ne kadara karşılık geldiği büyük önem arz etmektedir. Örnek
vermek gerekirse poliçe üzerinde belirlenmiş fiyat %2 ise; bir zarar oluşması
durumunda bedelin %2’sini geçmemiş hasar, sigortalı tarafından ödenmektedir.
%2’den fazlasını ise kasko sigortası size ödemek zorundadır. Sigortalıyla
şirket karşılıklı olarak anlaştıktan sonra verilen oranın kesinlikle poliçeye
işlenmesi gerekmektedir. Ayrıca belirli bir bedel üstünden muafiyet uygulaması
da bulunmaktadır. Örnek vermek gerekirse bu tip kaskoda poliçede 1000
TL'lik bir limit belirlenmişse, hasarın bedelinde ödemeyi sigortalı yapmaktadır.
Hasar 1000 TL'nin altındaysa bedel sigortalı tarafından ödenmektedir. Eğer
hasar limitin üzerindeyse bu durumda hasar, kasko sigortası tarafından
karşılanmaktadır.
Muafiyetli kaskonun en büyük avantajı,
muafiyetsiz kasko poliçesine göre daha düşük fiyatlar sunmasıdır. Dolayısıyla
böyle bir sigortayla, çok daha düşük fiyatlar karşılığında kasko sahibi
olabilirsiniz. Aracınızın kaskosu yoksa, herhangi bir kaza söz konusu olunca
büyük ya da küçük tüm zararı siz ödemek zorunda kalırsınız. Maddi zararın
yüksek maliyetlerde olması durumunda ciddi bir bütçe ayırmak durumunda
kalabilirsiniz. Muafiyetli kasko ile daha düşük maliyetli kazalarda, zarar
sizin tarafınızdan ödense de büyük zarar durumunda bütçenizin güven altında olması
söz konusudur.
Muafiyet oranı artarsa poliçenin fiyatı
düşebilmektedir. Öte yandan muafiyetli araç kasko ile prosedürlerle çok uğraşmak zorunda
kalmazsınız. Bu tip kasko ürünlerinde hasar düşük maliyetli olursa sizin için
esneklik tanınmaktadır. Dolayısıyla tüm işlemleri yapmak yerine istediğiniz bir
yerde araç tamiri yapabilirsiniz. Düşük hasarlı kazalarda büyük olasılıkla
kaskonuz bozulmamaktadır. Muafiyet oranının üstünde bir kaza geçirilmemişse
hasarsızlık indiriminden, herhangi bir kayba uğramadan yararlanabilirsiniz.
Küçük hasar senaryolarında kasko
sigortasının ödeme yapmaması, muafiyetli kaskonun dezavantajı olarak
değerlendirilmektedir. Şehir trafiğinde sıklıkla araç kullanıyorsanız, olası
küçük hasarlarda sürekli siz ödeme yapmak zorunda kalabilirsiniz.